Verificación de la parte que recibe el pago
Cómo verificar la cuenta bancaria de un proveedor chino
El beneficiario bancario debe encajar con la estructura de contratación y facturación. Una empresa distinta puede tener un rol legítimo de exportación o cobranza, pero la relación debe explicarse y documentarse antes del pago.
Cuándo usar esta guía
Use esta guía antes de la primera transferencia y cada vez que cambien las instrucciones de pago. Trate los cambios de cuenta de último minuto, las cuentas personales y los nombres de empresa sin relación como motivos para pausar y verificar por un canal de contacto conocido.
Hoja de revisión del beneficiario
Registre por separado al vendedor del contrato y al beneficiario. Verifique los cambios por un canal independiente ya establecido. Si una diferencia sigue sin resolverse, pause y escale la revisión; esta hoja no autentica cuentas bancarias.
Solo ejemplos: no son proveedores, precios, cuentas ni compatibilidades reales. Deje vacíos los costes desconocidos; no equivalen a cero.
| Campo | Ejemplo ficticio A | Ejemplo ficticio B |
|---|---|---|
| Razón social china | Por confirmar | Por confirmar |
| Vendedor del contrato | Ejemplo ficticio A | Ejemplo ficticio A |
| Nombre del beneficiario | Ejemplo ficticio B | Ejemplo ficticio B |
| Cuenta / país del banco | Por confirmar | Por confirmar |
| Referencia / alcance del documento | Por confirmar | Por confirmar |
| Registro de llamada por canal independiente | Por confirmar | Por confirmar |
| Diferencia / prueba de resolución | Por confirmar | Por confirmar |
| Decisión de autorizar el pago | En espera: diferencia de beneficiario sin resolver | En espera: diferencia de beneficiario sin resolver |
| Pregunta pendiente / responsable | Por confirmar | Por confirmar |
Lista para decidir
Qué debe verificar el comprador
Parte contratante
Identifique la empresa que acepta el pedido, emite la cotización o el contrato, asume las obligaciones y gestiona las reclamaciones.
Parte que factura y exporta
Registre qué empresa emite la factura proforma y la comercial, declara la exportación y aparece en los documentos de respaldo.
Beneficiario bancario
Compare el nombre completo de la cuenta, el país del banco, el tipo de cuenta, la moneda, la dirección y la explicación escrita con el expediente conocido del proveedor.
Control de cambios
Verifique las nuevas instrucciones de pago usando un número de teléfono previamente confirmado, el dominio de correo, un documento firmado y un contacto independiente de la empresa cuando sea posible.
Secuencia de trabajo
Pase de la afirmación del proveedor a una decisión documentada
Mapear todas las partes de la transacción
Liste el vendedor, la fábrica, la comercializadora, el exportador, el emisor de la factura, la empresa de cobranza y el beneficiario bancario con el rol de cada uno explicado.
Comparar nombres y jurisdicciones
Revise la ortografía, los nombres en chino e inglés, los números de empresa, las direcciones, el país del banco y si la relación es comercialmente plausible.
Confirmar por un canal conocido
No confíe solo en el mensaje que presentó la cuenta. Contacte al proveedor usando datos verificados previamente y solicite una confirmación firmada.
Registrar la ruta de pago aprobada
Guarde el beneficiario, la moneda, la factura, la referencia del pedido, la fecha de aprobación y la persona que confirmó la instrucción antes de transferir.
Evidencia que debe reunir
- Datos de la empresa legal y de la parte contratante
- Roles de cotización, factura proforma, factura comercial y exportador
- Nombre completo del beneficiario, país, moneda e información de la cuenta
- Explicación escrita de cualquier tercero o empresa de cobranza
- Confirmación independiente y registro de pago aprobado
Señales de alerta
- Se introduce una cuenta personal o una empresa ajena sin un rol documentado.
- Las instrucciones de pago cambian poco antes de la transferencia o después de un cambio en la comunicación por correo.
- El proveedor presiona por un pago inmediato y desalienta la confirmación independiente.
Límite de responsabilidad
Esta lista apoya la verificación comercial y la prevención del fraude, pero no es asesoría legal, bancaria, de sanciones, fiscal ni financiera. Use su banco y asesores calificados para transacciones de mayor riesgo.
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Verificación de proveedor y datos de pago
Compare las partes legales, comerciales, de facturación, de exportación y de pago antes de tratar la cuenta como aprobada.
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